카카오뱅크 대출조건 상세 안내
- 카테고리 없음
- 2017. 9. 12. 21:03
카카오뱅크 대출조건 상세 안내
제 1금융권 은행이자 제 2호 인터넷 전문은행으로서 2017년 7월 27일부로 오픈하였습니다. 일상에서 고객들에게 더 쉽게, 더 자주 이용하는 은행이 되고자 카카오뱅크는 사용자 중심의 혁신적인 기술을 바탕으로 운영되고 있는데요. 첫 번째는 지점이 없지만 365일 24시간 언제 어디서든 이용할 수 있는 인프라를 구축함으로서 스마트폰 하나만으로도 입출금 및 이체, 송금 등 다양한 서비스를 이용할 수 있습니다.
두 번째는 현재 존재하는 시중은행보다 더 높은 금리의 예금상품과 이자가 싼 상품을 판매한다는 점에서 고객들에게 호의적인 반응을 얻고 있는데요. 이번 포스팅에서 중점적으로 다룰 내용이 바로 카카오뱅크 대출조건 금리를 상품별로 알아보는 것입니다. 본문 하단에서 좀 더 자세히 다루도록 하겠습니다. 세 번째는 이체수수료 및 입출금 수수료 면제 서비스를 제공함으로서 고객들의 은행이용에 대한 부담을 덜고 마음껏 편하게 이용할 수 있는 환경을 구축했습니다. 네 번째 쉬운 사용성으로 간편이체 및 공인인증서, 보안카드 없는 계좌이체가 가능하도록 만들었다는 점에서 굉장히 메리트가 있는 은행입니다.
이번 포스팅에서는 잠깐 말씀드렸었지만 카카오뱅크 대출조건 및 금리 확인 전에 카카오뱅크에 대한 간략한 소개 및 예금 적금, 해외송금 등 간단한 상품에 대해서 소개드리고 본격적으로 대출조건에 대해서 설명드리겠습니다.
금융업에 대한 전반적이고 깊은 노하우를 기반으로 고객 생활 전반으로 금융서비스를 확장한다는 경영 마인드를 가지고 운영중에 있습니다. 사용자의 시선에서 누구나 쉽게 가장 유용한 앞선 기술로 다가간다는 경영 마인드를 정리하자면, 일상에서 더 쉽게 더 자주 이용하는 나만의 은행으로 느끼게끔 한 발자국씩 다가가겠다는 뜻으로 느껴지는데요.
사람과 은행의 만남은 믿음에서부터 시작되며, 일상 속 어떤 순간에서도 유용한 개개인만의 은행이 되고자 합니다. 아래의 이미지는 카카오뱅크 주주사인데요. 먼저 업계 최상위 실적을 내고 있는 금융지주회사와 우리에겐 너무나 익숙한 우체국 그리고 KB국민은행이 함께하고 있습니다.
그외에도 SGI 서울보증, kakao, ebay, netmarble, yes24, tencent 등 쟁쟁한 기업들이 카카오뱅크 주주사로 지정되어 있습니다. 제 1금융권이지만 주주사들만봐도 믿을만한 은행인지 아닌지를 단 번에 보여주는 대목이네요.
케이뱅크와는 사뭇 다른 출발을 보이고 있습니다. 그걸 단 번에 알 수 있는 내용이 바로 적금 계좌 개설 수 인데요. 출범 첫날 10만명이 넘는 가입자가 생겨나면서 카카오의 인기를 체감할 수 있었습니다.
기본적으로 카카오뱅크 계좌개설은 단 7분만에 지금 여러분이 있는 그 자리에서 바로 개설이 가능합니다. 세상이 얼마나 편해졌나요. 더군다나 카카오뱅크 적금은 자유적금으로 조건이나 손해없이 이루어지는데요.
타 은행의 경우 납입일, 납입횟수 등을 정해놓고 이 조건에 부적합 시 금리 손해 및 불편이 따르지만 카카오뱅크 자유적금은 다릅니다. 탄력적으로 계좌 관리를 할 수 있는데요. 추가납입, 긴급출금 등 적금에서 볼 수 없었던 서비스들을 선보이고 있습니다.
추가 납입도 갑자기 목돈이 생기거나 소액이 생겼을 때 원금이 많아지면 많아질수록 만기 시 지급되는 이자가 많아지는 적금 특성상 추가 납입 서비스를 막고 있는 은행도 있는데요. 계좌당 최대 월 300만원까지 추가 납입이 가능해 오히려 이자를 더 챙길 수 있을 것 같네요.
또 반대로 꾸준히 모아오던 적금을 해지하지 않고도 급한 목돈이 필요할 때 부담없이 긴급출금 서비스를 이용할 수 있는데요. 최대 2회까지 긴급출금이 가능하도록 서비스를 제공하고 있습니다. 적금을 깬다면 여태 모아왔던 원금 + 이자 중에 이자를 모두 날리는 것과 같은 일인데 손해보지 않고 긴급출금이 가능하다니 굳이 다른 곳에서 돈 빌릴 부담도 안가져도 될 것 같습니다.
카카오프렌즈와 함께는 프렌즈 체크카드를 운영중에 있습니다. 실적, 한도 조건이 따로 없이 쓸 때 마다 캐시백 적립이 되는 구조로 되어 있어서 매월 현금을 돌려받을 수 있는데요.
캐릭터 디자인 카드부터 고급스러운 블랙 컬러 카드까지 남녀노소 연령상관없이 모두의 만족을 위해 자기 마음에 드는 디자인 선택을 할 수 있다고 합니다. 또한 카드발급에 드는 연회비가 무료이며, 후불 교통카드와 해외결제도 가능해서 굳이 마스터카드를 만들지 않아도 자유롭게 사용할 수 있다고 하는데요.
특히 카드를 분실했을 때 혹은 해외여행 직후로 타인이 자신의 카드를 사용하는 사고가 생길 것 같아 불안할 땐 언제든지 카드 사용 ON/OFF 기능으로 사용가능상태와 사용불가능상태를 자유자제로 변경할 수 있습니다. 단, 당연히 이 서비스는 카드 명의자인 본인만 가능하겠죠!?
가장 큰 장점으로 꼽히고 있는 카카오뱅크 해외송금 서비스입니다. 파격적인 수수료로 간편하고 저렴하게 송금할 수 있는 메리트가 있는데요.
국내 최저 수준의 해외송금 비용을 지불하고 타 은행과 같은 서비스를 이용할 수 있습니다. 해외송금 수수료는 미국과 일본 그리고 유럽을 포함해 총 22개국에 한해서 국내 최저 수준의 송금비용으로 해외송금이 가능합니다.
22개국 중 19개 국가는 미국, 영국, 호주, 캐나다, 뉴질랜드, 인도, 홍콩, 싱가포르, 유럽 11개 국가를 대상으로 송금금액이 5,000불 이하일 땐 송금수수료 5,000원 금액이 5,000불 초과일 땐 송금수수료 10,000원이 있겠습니다.
그 외 나머지 3개 국가는 일본과 필리핀 그리고 태국인데요. 이 3개 국가는 금액기준이 따로 나뉘어져있지 않으며, 송금 수수료는 건당 8,000원입니다.
이용시간 및 소요시간인데요. 역시나 인터넷 전문은행답게 해외송금 이용시간은 365일 24시간 연중무휴로 열려 있지만, 서비스 점검으로 인한 23시 30분 ~ 00시 10분까지는 거래가 제한된다고 하네요.
해외송금 조건 및 한도입니다. 대상은 카카오뱅크 입출금계좌를 개설해서 이용하고 있는 고객에 한해서 전부 가능하구요. 한도는 아래와 같습니다.
본격적으로 이번 포스팅의 주제인 카카오뱅크 대출조건 및 금리를 상품별로 나눠서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
◎ 카카오뱅크 비상금대출(소액 마이너스)
60초면 충전이 가능한 모바일 비상금 서비스입니다. 최대한도는 300만원 최저금리는 연 3.41% 평균소요시간은 60초라고 하는데요. 적은 돈은 소액이 필요할 때 이용하기 적합한 상품이라고 할 수 있습니다.
정말 돈을 빌릴 수 있는 시간이 이렇게 짧은 줄 저도 처음알았습니다. 60초면 1분인데 1분만에 소액을 빌릴 수 있다는 게 사실 이때까지 시중에 있는 은행과는 정말 다른 느낌을 받았는데요.
정말 꼭 이런 상황에서는 유용하게 사용될 것 같습니다.
① 현금이 없는데 경조사가 있을 때
② 월급 전에 갑자기 적은 돈이 필요할 때
③ 사용했던 현금서비스로 신용등급이 하락했을 때
④ 혹시 모를 일에 대비할 때
휴대폰으로 본인 인증만 됐다면 바로 사용이 가능한 상품입니다. 신용 등급 조회 과정을 거친 후 바로 제공받은 계좌에 있는 비상금을 출금할 수 있는데 이 계좌에 충전되는 금액은 신용등급에 따라 최소 50만원에서 최대 300만원까지 달라집니다.
만 19세 이상인 성인의 경우, 신용등급 1~8등급까지 비상금 신청이 가능하지만 단, 서울보증보험 보증서 발급이 거절되거나, 연체 기록, 회생, 파산, 면책정보, 금융사기 관련되어 정보가 발견될 시 이용 부적격 사유가 됩니다.
충전된 금액은 본인이 만든 계좌 체크카드로 쉽게 출금 혹은 이체 그리고 온/오프라인 결제를 이용하실 수 있습니다.
※. 자주묻는질문
Q) 비상금이 입금되는 건가요? 통장에 입금 내역이 나와있지 않은데, 이자를 내야 하는건가요?
A) 비상금은 마이너스 통장으로 신청하신 금액만큼 입금되는게 아니라 그 만큼 빼서 사용하실 수 있습니다. 따라서 사용한 금액이 50만원이라면 기존 0원 - 50만원 = -50만원에 대한 이자가 매월 납부일에 통장에서 자동으로 납부됩니다.
Q) 신용등급에 영향이 있나요?
A) 카카오뱅크는 국가에서 지정한 제 1금융권으로 신용등급 하락에 큰 영향이 없습니다만 현재의 신용등급과 부채현황에 따라 미치는 영향이 다를 수 있습니다. 연체없이 거래를 유지한다면 오히려 신용등급 관리에 도움이 될 수 있습니다.
Q) 변동금리 상품인데, 금리가 어떻게 변경되나요?
A) 연 금리는 금융채유통수익률 1년물이라는 기준금리에 연동되어 변경되는데요. 변동주기는 1년, 최초 신규한 날에 적용된 금리는 만기까지 유지가 됩니다.
금리는 연 3.406% ~ 15.000%가 적용되는데요. 기준금리는 연 1.624%, 가산금리는 연 1.782%~13.376%가 적용됩니다. 즉 대출금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리입니다. (2017년 9월 12일 기준)
연체금리는 매월 이자납입일 기준으로 미납금액이 발생하면 아래와 같은 금리가 적용되는데요. 연체기간 1개월 이하, 1개월~3개월, 3개월 초과 총 3개로 나눠지며, 각각 연 6%, 7%, 8%가 적용됩니다.
납입일에 이자를 미납한다면 그 다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생하는데요. 연체금리의 최고율은 연 15%입니다. 자세한 건 위 이미지 하단부를 읽어주세요.
◎ 카카오뱅크 마이너스 통장대출
금리도 한도도 우대받는 통장으로 최대한도는 무려 1.5억원 최저금리 연2.97%, 평균소요시간은 360초로 5분입니다.
돈이 필요할 땐 쓰고, 이자는 그 사용한 금액만큼만 지불하자! 매일 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하는데요. 때문에 필요한만큼만 꺼내쓰고, 다시 갚을 여유가 생겼을 때 돈을 채워넣어 이자를 줄이는 형태인 마이너스 통장입니다.
제 주변에도 마이너스 통장을 쓰시는 분들이 많은데요. 오히려 돈 관리를 잘해 신용등급에 좋은 영향을 받고 있다고 합니다.
직장인이라면 최대 1.5억까지 필요한만큼 금액을 사용하실 수 있는데요. 물론 조건은 있습니다. 근데 그 조건이 정말 간단하더라구요. 6개월이상 재직중인 사람이면 누구든 이용이 가능합니다. 단, 신용등급이 좋지 않은 분들은 최대 1.5억이 아니라 그 이하로 결정될 수 있습니다.
정말 복잡한 서류 제출이 필요없고, 또 인터넷 전문 은행이잖아요? 이런 서류 또한 은행 영업점을 방문하실 필요가 없습니다. 모든 것은 스마트폰 하나로 가능합니다. 간편하게 공인인증서로 서류 제출을 대신할 수 있다고 하네요.
아래는 신청 절차 과정입니다.
※. 자주묻는질문
Q) 마이너스 통장을 이용하는 것과 신용을 이용하는 것과 어떤 차이가 있나요?
A) 마이너스 통장과 신용을 이용하는 것 모두 같은류의 상품입니다. 다만, 사용방법에 차이가 조금 다른 것 뿐입니다. 마이너스 통장의 경우 한도 내에서 필요한 만큼만 사용하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하는 것입니다. 반대로 신용을 이용하는 상품은 입출금통장으로 한 번에 필요한 금액을 모두 입금받아 사용이 가능하지만 그 만큼 이자를 부담하게 됩니다. 하지만 분할상환 방식을 선택하신다면 만기 상환 부담을 줄일 수 있겠죠?
Q) 가능한도보다 적은 금액을 신청했다면 언제든 증액이 가능한가요?
A) 신청시점의 정보를 재산정하기 때문에 한도가 달라질 수 있습니다. 다만, 과다한 부채를 야기할만큼의 증액은 안됩니다.
Q) 마이너스 통장 신청이 거절됐는데, 그럼 신용상품도 이용이 안되는건가요?
A) 마이너스 통장 거절과 신용상품은 별개로 심사를 진행합니다. 다만, 마이너스 통장이 거절됐다면 신용상품도 거절당할 확률이 있다고 보여집니다. 이유는 보통 거절에는 신용정보판단에 불리한 이력 혹은 낮은 신용등급, 부채 등을 기준으로 적합과 부적합을 판단하기 때문입니다.
금리는 연 2.969% ~ 5.976%가 적용되는데요. 기준금리는 연 1.327%, 가산금리는 연 1.642%~4.649%가 적용됩니다. (2017년 9월 12일 기준)
연체금리는 똑같이 매월 이자납입일 기준으로 적용되며, 연체기간 또한 3개로 나뉘어지는것이 동일합니다. 연 6, 7, 8%의 금리가 적용됩니다.
많은 사람들이 사용하는 마이너스통장은 부담없이 사용할 수 있고, 오히려 신용등급을 높일 수 있다는 장점때문에 많이들 개설한다고 하네요. 제 주변에 지인들도 많이 사용하고 계세요. 위험부담이 적어서 그럴 수도 있겠네요.
◎ 카카오뱅크 신용대출
갑작스럽게 필요한 목돈이 생길 수 있습니다. 사람은 살다보면 어떤 일이 닥칠지 모르니까요. 최저금리 연 2.87%와 평균소요시간 역시 마이너스 통장과 같습니다. 5분입니다.
직장이라면 최대 1.5억까지 한도가 정해지는 건 마이너스 통장과 같은 내용이네요. 6개월 이상 재직중이라는 조건 역시 붙습니다.
카카오뱅크는 일부 혹은 전액을 상환한다고 해도 중도상환해약금과 같은 수수료를 고객에게 지불하라고 하지 않습니다. 즉, 돈이 생길 때는 바로 갚고, 이자 비용을 줄일 수 있는 메리트가 있는 것이죠. 중간에 얼마든 상환해도 수수료 0원은 이 상품을 이용하시는분들께 정말 큰 메리트가 될듯하네요.
서류 역시 스마트폰으로 해결이 가능합니다. 공인인증서는 꼭 필수입니다.
아래는 신용상품 신청 절차 과정 입니다.
※. 자주묻는질문
Q) 마이너스 통장과 신용상품 동시에 이용이 가능한가요?
A) 신용평가결과 한도를 늘릴 수 있는 경우 추가로 이용하실 수 있습니다. '나의 한도 확인하기'메뉴를 이용하시면 되니까 스마트폰에서 한도 조회 서비스를 이용해보세요.
금리는 연 2.869% ~ 9.800%가 적용되는데요. 기준금리는 연 1.327%, 가산금리는 연 1.542%~8.473%가 적용됩니다. (2017년 9월 12일 기준)
연체금리는 매월 이자납입일 기준으로 적용되며, 연체기간 또한 1개월, 1개월 초과~3개월 이하, 3개월 초과로 3개로 나뉘어지며 각각 연 6, 7, 8%의 금리가 적용됩니다.
네 지금까지 카카오 뱅크 대출조건 대출금리에 대해 자세하게 살펴봤습니다. 카카오뱅크는 정말 편리하게 스마트폰에 카카오뱅크 앱을 설치하시면 모든 서비스를 한 눈에 쉽고 편리하게 이용하실 수 있습니다. 앱이 불편하다고 생각하시는 분들도 계실텐데 중요한건 직접 방문할 수 있는 지점이 없는 인터넷 전문 은행입니다.
마이너스 통장, 비상금, 신용상품 등 여러 상품들이 존재하는데 각자 상황에 맞게 이용하셨으면 좋겠습니다. 보통 일반 가정의 경우 마이너스 통장은 하나씩은 갖고 있다고들 하는데요. 신용상품을 이용할만큼 큰 목돈이 제가 필요했던 적은 없었기에 이용해보진 않았지만 수수료 0원이라는게 정말 메리트가 큰 것 같네요. 오늘 제가 쓴 글이 여러분들의 문제 해결에 조금이라도 도움이 됐길 바라며 이상 마치겠습니다. 감사합니다 :)